Курс валют на 6 июля (+ новости экономики)

В мае-2016 года банки вышли на прибыль – причины и перспективы роста прибыльности комментируют эксперты

Согласно данным НБУ, в мае-2016 действующие банки впервые за последний год получили прибыль (2,1 млрд.грн.) Добиться такого результата удалось в основном за счет сокращения отчислений в резервы под кредиты. Означает ли это, что процесс формирования резервов в системе окончен? Где вы видите возможные точки роста прибыли для банков? – узнавал Prostobank.ua

Андрей Грищенко, начальник управления контроля операционных и рыночных рисков Банк VTB (Украина)

Темпы прироста резервов действующих банков в мае действительно были ниже, чем в предыдущие месяцы, что связано с выполнением к этому моменту отдельными банками из ТОП-20 своих программ по докапитализации в рамках диагностики и стресс-тестирования НБУ. Вторая 20-ка банков, диагностику которой начал НБУ во 2-ом квартале этого года, имеет значительно меньшую величину активов, поэтому их потенциальная докапитализация и дорезервирование не будут иметь существенного влияния на банковскую систему в целом.

Дальнейшая прибыльность банковского бизнеса в Украине будет зависеть от нескольких факторов: монетарной политики НБУ (прежде всего - ставки рефинансирования и производной от нее доходности вложения в депозитные сертификаты Национального банка), стоимости депозитов и активизации кредитования.

При прочих равных условиях на текущий момент основной источник дополнительного финансового результата для банков будет заключаться в удешевлении стоимости фондирования - депозитов юридических и физических лиц.

Олег Блозовский, Председатель Правления KSG Bank

К сожалению, прибыль появилась в связи с уменьшением затрат, а не увеличением или развитием бизнеса. А резервы необходимо формировать всегда. Банки начнут получать «чистую» прибыль с увеличением портфеля клиентов, а он в свою очередь будет увеличиваться, когда заработает экономика и экономические отношения. Все остальное - это схемы манипуляции с балансом.

Александр Овчарук, директор Департамента цифрового бизнеса Platinum Bank

Основной пик формирования банками расходов на резервы под токсичные активы пройден. 2016 год для банковского рынка – год стабилизации, а также оптимизации внутренних процессов, акцентируя внимание автоматизации и гибкости в управлении системой потенциальных рисков.

Оптимально настроенная система управления финансовой устойчивостью позволяет поддерживать баланс между качеством продаж, рисками и системой мотивации. Это отображается на качестве кредитного портфеля, и, следовательно, на результате деятельности банка в целом.

Одним из возможных источников увеличения прибыли будет повышение комиссионного дохода за счет предоставления комплексных продуктов и оптимизация издержек. Но, в любом случае, в первую очередь банки будут увеличивать прибыль за счет потребительского кредитования.

Андрей Приходько, аналитик UniCredit Bank

Процесс формирования резервов индивидуален у каждого банка. Какие-то банки действительно закончили процесс формирования резервов под активные операции. Но нельзя сказать, что этот процесс по банковской системе закончен. Так, по данным финансовой отчетности 20-ти крупнейших банков на 1 апреля 2016 года, доля кредитов 4 и 5 категории качества (дефолтные кредиты или кредиты с вероятностью дефолта более 50%) составляла 30% от общего кредитного портфеля. Однако по данным стресс-теста НБУ, доля таких кредитов в кредитном портфеле 20 крупнейших банков значительно выше и составляет 53%.

На 1 апреля 2016 года резервы под покрытие убытков 20-ти крупнейших банков составляют 71,5% от кредитов 4 и 5 категории, что является достаточно комфортным уровнем. Однако если брать во внимание результаты стресс-теста НБУ, текущий уровень резервов под покрытие убытков составляет всего лишь около 40% от общего объема проблемных кредитов. Поэтому до окончания процесса формирования резервов еще далеко. Хотя, конечно, объем отчислений в резервы в 2016 году будет ниже, чем в прошлом году, так как значительная часть резервов уже сформирована банками в 2014-15 гг.